• 关注我们
  • 通易融服务号

    通易融订阅号

行业新闻

浅析国内三大互联网金融平台风险案例

发布时间:2016-05-19

近几年来,互联网金融呈现出井喷式发展,各种新兴的互联网金融模式逐渐呈现在人们的眼前。但在这些互联网金融平台当中,并非都是成功的,一些靠投机取巧,违反金融规则的平台注定会走向失败。以下是国内三个互联网金融风险案例,认真看完,或许会对你在选择平台上起到一些帮助。


互联网金融平台风险案例


互联网金融平台风险案例一:


201342日,上线仅一个月的众贷网宣布破产,成为史上最短命的P2P网贷公司。该公司在致投资人的一封信中表示,由于整个管理团队经验的缺失,造成了公司运营风险的发生,所有的投资都造成了无法挽回的经济损失。公告同时称,对于投资者的损失,已经用自己的资金先行按照一定比例垫付给了投资人,垫付款已经通过网银转账给投资者。推荐阅读:六大互联网金融风险及相关建议



资料显示,众贷网,注册资金1000万,隶属于海南众贷投资咨询公司,总部在海口市,定位为中小微企业融资平台。同时也自称是“P2P网络金融服务平台,提供多种贷款中介服务。据第三方网贷平台统计,众贷网运营期间,共计融资交易近400万。众贷网的投资模式与大部分P2P一致:投资人通过第三方支付国付宝或银行将投资款打给众贷网,拍标完成后再由众贷网将此笔款打给借款人。


对于公司倒闭的具体原因,该公司法人代表卢儒化曾对媒体表示,众贷网破产是在了一个项目上。由于缺乏行业经验,审核工作没有做到位,众贷网未能及时发现一个300万左右的融资项目的抵押房产已经同时抵押给了多个人,到众贷网这里已经是第三次抵押了。在资金难以追回的情况下,众贷网只能走向破产这一步。


众贷网不是第一个也不是唯一一个倒闭的P2P公司,P2P网贷在我国爆发性增长的核心因素是因为理财市场和小贷市场有效对接与监管真空,促使行业规模高速增长。高利差和监管套利保证行业的高盈利,不断吸引着新的进入者。但P2P行业有着与银行类似的风控模式,来做银行不愿意放贷的客群,这样的模式必然十分脆弱。


除掉那些专为制造庞氏骗局,赤裸裸的骗取投资跑路的,更多是凭着热情,没有金融背景,没弄清风险,仅因为这个行业暴富机会大而盲目进入的,众贷网的例子显然属于后者。


互联网金融平台风险案例二:


位于杭州,号称是金融界携程的数银在线曾经名噪一时,不仅有杭州市委及浙江省委为其背书,它还是首家获得银监会核发牌照的互联网金融企业,并且是国内唯一一家引入央行个人身份认证系统的互联网金融企业。


数银在线类似于金融产品超市,集成银行的信贷产品,使得客户能够通过其平台比较并申请贷款,其主要人群包括自然人及小企业。数银承担前端客户的搜集和前期的信用评估等服务工作,资金由正规金融机构提供,贷款审批和发放的流程是由银行来完成的,与数银在线存在合作关系的有包括建行、农行等十几家商业银行。数银在线此前曾表示通过向银行收取1‰~3‰的佣金盈利。


2010年,数银在线获得了首轮5000万元投资,引入浙银资本占股10%,对公司的整体估值达到5亿元。美国《福布斯》杂志亦将其评为中国未来三年最具潜力的50家小企业之一。同时,数银在线还计划筹备房屋面积达10万平方米的数银科技园区。


但数银在线一直没能获得持续的发展的能力。对于大银行来说,数银在线提供的贷款者并不大,只能算是漏网之鱼,银行认为没有支付佣金的必要,且数银在线并不承担贷款坏账风险,主动权掌握在银行手中。而另一方面,为了吸引到优质的客户,数银只能选择不收取这部分佣金,结果就是数银在线对银行和消费者都无法收取任何费用。


盈利模式不明朗的情况下,数银在线却烧钱不止。巨额广告投放,场地租金和人力薪资成本,数银在线每年成本在5000万元以上,对大股东持续投入形成了很大的压力。2013年春节后,大股东浙银资本突然宣布撤出,导致资金链骤然断裂,企业陷入困境。


采取何种盈利模式,是数银在线的困局,更是摆在所有网贷公司都面临的生死命题。


互联网金融平台风险案例三:


e租宝事件的发生,实际上给投资者和市场都敲了一次警钟。e租宝并没有明确可靠的借款方,也即e租宝仅仅是筹集资金,而具体是哪些借款人在向e租宝借款, 并没有公开的信息披露,其资产端风险得不到有效控制,投资者也没有知情渠道,这实际上已经为风险爆发埋下了伏笔。有鉴于此,中金国泰十分重视资产端管理, 中金国泰借款方均为知名央企国企,不仅信用状况优良,而且受到国家统一规范管理,流程合法合规,公开透明,能够有效保障投资者的知情权及资本安全。

分享到:
网贷有风险,出借需谨慎

通易融服务号

通易融订阅号

恒信网络科技有限公司京ICP备14057402号-8 ICP证书编号B2-20180573
风险提示