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行业新闻

从投融资领域出发 分析互联网金融平台自由产品模式

发布时间:2016-05-20

近几年,互联网金融平台发展迅速,但对于互联网金融一直没有一个明确的定义。有专门的文献中提到:在互联网金融模式下,支付便捷,市场信息不对称程度非常低;资金供需双方直接交易,银行、券商和交易所等金融中介都不起作用;可以达到与现在直接和间接融资一样的资源配置效率,并在促进经济增长的同时,大幅减少交易成本。推荐阅读:互联网金融融资模式的创新与风险


           互联网金融模式



在第三方缺席的投融资过程中,自有产品是互联网金融的主要玩法。


由于大部分投融资产品(包括存款、贷款、基金、信托、保险等)都需要传统金融机构的牌照去设计、打包、生产。互联网金融的自有产品主要是传统金融机构的互联网化,即媒体常说的金融互联网


除此之外,也有不少互联网公司、电商企业杀入传统金融业:阿里巴巴、苏宁、百度、京东、欧浦纷纷设立小额贷款公司,苏宁注册了苏宁银行打算进军民营银行业,阿里巴巴和腾讯参股的民营银行也接连获批。在这个领域里,表现出众的是互联网电商系小贷公司,而民营银行因为刚刚起步,还没有太大的成果。关于民营银行我们会在后文进一步探讨。


更有不少金融机构和互联网公司密切合作、相互融合,共同开发互联网金融产品。如阿里巴巴收购天弘基金 51%股权,以及 2013年 闹得红红火火的三马卖保险,赚足了大家的眼球。


稍作总结,自有产品这个领域主要有以下三种表现形式:


1、金融机构互联网化:金融机构所架设的在线平台,既提供投资产品也提供融资产品,如电子银行、保险网销。


2、互联网公司金融机构化:要做金融产品的制造商,互联网公司必须获得相关牌照。在这个范畴下有两个亮点:一是互联网 / 电商系小贷公司,借助电商平台收集交易数据,从而挖掘在线商户的融资需求,并利用大数据控制信用风险,进行小贷业务,如阿里小贷。二是互联网公司参股的民营银行。


3、金融机构与互联网公司合作开发:金融机构和互联网公司在股权层面进行合作,建立合资企业并获得金融牌照,共同设计、打包、生产投融资产品。

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投资有风险,出借需谨慎

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