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到底什么才是真正的互联网金融?

发布时间:2016-06-06

普惠金融的概念在2005年被世界银行提出来,普惠就是降低金融服务的门槛,让更多人受益。互联网金融自被引进中国后蓬勃发展,诞生了大量以互联网为平台的新型金融模式,如余额宝、P2P贷款、众筹等,正是得益于践行普惠金融、积极服务小微企业和普通老百姓的结果。


互联网金融是什么


比起传统金融,互联网金融能满足更多需要金融服务的人,不分地区,无论穷人富人,所有有需求的人都可以平等地享受金融服务。真正的互联网金融,并不是简单地把金融产品平移到互联网平台,其最大意义在于用先进的网络技术手段降低金融服务成本,提高服务效率,增加金融服务的覆盖面和可获得性。能够有效、全方位地为社会所有阶层提供金融服务的体系,尤其是为那些金融体系现在还没有覆盖的社会低收入阶层提供服务,使边远、贫困地区,小微企业和社会低收入人群能够获得价格合理、方便快捷的金融服务。


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我国作为目前世界上重要的金融大国,近几年来在互联网金融领域呈现出积极态势。小微企业在整个产业链中发挥的作用越来越大,但在传统金融格局之下,融资困难是这些企业普遍面临的问题,直接制约了这些企业的发展。传统金融机构信用评级模型的建立是基于财务数据,这对于大中企业是适用和科学的,但是对小企业并不适用。因小企业没有财务数据积累,财务方面的数据数量有限且质量不高,所以依据传统的信用评级体系,小企业很难获得较高的信用评级,也就难以获得贷款。


有了互联网金融这个能更好助推普惠金融实现的创新形态,这一切都有了答案。随着这些互联网金融实践的成功,普惠金融这个概念开始真正意义上地获得了大众的认同。


第一,互联网金融企业掌控着大量的短期资金,以及其他民间资本等多渠道资本,拥有相对丰富的资金来源,具有很好的资金渠道整合能力,能够满足中小企业的资金需求。


第二,互联网在帮助企业增信方面的作用日益凸显,互联网金融模式下,固定营业场所、服务人员等不再是金融服务业的标配,降低了获取存款和服务客户的成本。小微企业主通过第三方提供自身信用信息,投资者通过企业主在互联网上的记录了解他们的工作、生活情况,从侧面获取小微企业的信用状况。


第三,在互联网金融模式下,有效降低了信息成本,提高了服务小微客户的可行性。利用互联网的特性,减少与投资者之间的信息不对称性,小微企业可以通过提供企业交易等历史信息,让投资者更加了解企业自身发展情况。同时,互联网金融通过大数据分析,可更好地实现风险定价,对放贷企业实行实时动态监管,保证资金安全,从而降低对小微企业的融资门槛。


第四,互联网金融提高了普惠金融服务的便捷性,由于大数据和云计算的出现,使金融服务交付的方式与效率发生了显著的变化,互联网金融的市场定位主要在小微层面,具有海量交易笔数,小微单笔金额的特征,这种小额、快捷、便利的特征,具有普惠金融的特点和促进包容性增长的功能。互联网金融通过信息技术可实现产品创新,提供优质高效的普惠服务,一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白。

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