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互联网金融行业所面临的风险及应对策略

发布时间:2016-06-07

风险一、风险防范能力薄弱,制度建设不到位

无论是传统金融行业还是新兴互联网金融行业,都会在经营中面临风险,企业的风险防范能力关系到企业的健康发展。我国互联网金融已经发展壮大为金融市场上不可忽视的力量,无论业务规模还是市场占有率,在整个金融市场上都拥有重要的地位。然而,行业的迅速扩张是以占有用户、争夺市场占有率和利润为目标的,互联网金融平台的内控制度和风险防范能力被相对忽视,远跟不上业务和形势的发展。


应对策略:加强行业监管,通过政策的实施让那些伪金融平台消失在互联网金融圈。同时正规的互联网金融平台也应该加强行业自律,不断完善风控体系,减少行业坏账率,让投资人的资金更加安全。


互联网金融行业


金融消费权益保护工作面临诸多问题

在金融消费权益保护方面,首先值得一提的是客户信息安全问题。网上购物的长期发展和持续繁荣,为互联网企业累积了大量客户信用信息和交易记录,仅某宝一家就积聚着数以亿计的交易客户,信息涵盖消费意识、现金储备、交易习惯等各方面。这些信息的获取是互联网企业开展金融业务的巨大优势。然而,客户的信息安全问题需要互联网金融企业完善自身信息保密机制,谨防信息被非法盗用。同时,作为新兴金融模式,目前许多互联网金融产品的风险防范措施还不够完善,而互联网企业的许多从业人员又缺乏相关的金融专业知识,使得在办理金融业务过程中如何防范互联网欺诈、互联网非法集资、互联网洗钱等犯罪活动亟需相关的法律规范来指导。而目前的互联网金融在这方面还几乎是一片空白,具有很大的发展空间,同时也需要相关政府部门做好金融消费者合法权益的保护工作。


应对策略:加强投资人的前置教育,普及互联网金融专业知识与基本常识;同时行业内也应该以身作则,禁止出现亏大性宣传,在让投资人认识互联网金融产品的同时也要让其知悉其中的风险,以最真诚的态度面对投资者。


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互联网金融存在技术性风险

技术性风险是几乎所有互联网业务的通病,主要体现在操作风险和安全风险两个方面。互联网金融依托于网络系统,网络系统是建立在虚拟数字基础上的,其自身的缺陷直接构成互联网金融风险。TCP/IP协议的安全问题、计算机病毒、黑客攻击、人为使用不当等都会引起技术安全风险。目前互联网金融份额占整个金融业比重仍然较小,但互联网金融发展态势迅猛,业务领域拓展较快,加之少数互联网金融企业本着先跑马圈地,再亡羊补牢的思路,对风险防范考虑不够全面,没有引起足够重视,留下了很大的风险隐患。互联网本身就有传播面宽、传播速度快、数字化程度高、系统更复杂等特点,通常事先不易察觉到风险的存在,风险一旦发生却能引起剧烈连锁反应,给互联网金融行业造成严重危害,甚至会冲击传统金融体系的稳定。因此,对于互联网金融热潮中隐藏的技术性风险,必须高度重视。


应对策略:重视互联网安全,加强对平台网站的安全措施,例如平台必须自主开发网站模板,同时对网站进行各项加密处理,防止用户信息外泄,而做到这一点往往需要一个强大的技术团队,这是一个正规的互联网金融平台不可或缺的。


互联网金融面临市场风险

互联网金融尽管实现了对传统金融的创新,但并没有也始终无法改变金融业的本质属性,资金融通依然是它的核心功能。因此,与传统金融业一样,互联网金融也必将面临利率风险、流动性风险等市场风险。货币市场基金最适合与支付挂钩,随着利率市场化的推进,利率波动区间的进一步放开,货币市场尤其是国债市场收益率曲线将发生不确定性的波动。如果传统金融机构通过上调存款利率而使收益水平达到互联网金融投资理财的收益水平,可能会吸引大量资金从互联网融资平台回流至传统金融机构,如此很可能引发流动性风险,此时如果恰值法定节假日等购物高峰时段,互联网企业所承诺的“T+0交易就可能导致大规模赎回情况发生。由于互联网企业并不受资本充足率、准备金等监管制度约束,没有最后担保人,所以一旦出现挤兑问题,蝴蝶效应所引发的恐慌心理,将导致互联网金融危机范围迅速扩大,危及互联网金融企业的生存。


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