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盘点互联网金融领域都存在哪些风险?

发布时间:2016-06-12

自余额宝点燃互联网金融的硝烟起,全民理财时代来临,各种金融创新模式竞相发展。尽管互联网金融业务在产品创新、业务模式和发展速度上,都表现出了很强的活力,并成为各方资本关注的热点,互联网巨头、电商企业、传统金融群雄逐鹿,监管层面坚持包容与鼓励,互联网金融大幕拉开。但火爆背后也有隐忧,出现了很多问题。这几年来,国内各地互联网金融业务屡屡传出投资无法收回、互联网金融公司破产倒闭等事件,甚至出现了老板跑路事件,行业发展乱象渐显。作为一个新兴行业,互联网金融的风险不可忽视。推荐阅读:互联网金融行业所面临的风险及应对策略


互联网金融风险


首先,互联网金融存在信用风险。目前互联网金融行业处于监管缺失的状态,同时我国的社会信用体系也不完善,互联网金融服务方式的虚拟性使交易、支付的双方仅通过网络发生联系,增大了交易者之间在身份确认、信用评价方面的信息不对称。由谁来验证最终借款人提供资料的真实性?有无独立第三方能够对此进行风险管控?


第二,在互联网金融的环境下,信息安全将面临更大的风险挑战。互联网金融区别于传统金融,它具有服务方式虚拟化,业务边界模糊化,经营环境开放化,以及市场运行透明化等特征,会涉及到客户的资金安全、信息安全以及系统安全。而这些特征在互联网支付、P2P等业务形态中都存在。近些年快速发展的P2P网贷公司,由于面临重大的生存压力,为吸引流量,其中一些发布虚假或不实信息,甚至隐瞒一些高收益产品借款者的不良财务信息。而比特币交易网站Mt.Gox存在缺陷,其平台85万个比特币被盗一空,价值近5亿元。Mt.Gox宣布破产,广大比特币持有者损失惨重。


同时,由互联网金融企业通过数据挖掘与数据分析,获得个人与企业的信用信息,并将之用于信用评级的主要依据,倘若此类信息管理不当,将造成信息泄密,若被不法之徒利用,将给被泄密方带来损失。随着互联网金融的快速发展,新技术、新业务形态的不断出现,互联网金融也面临着日益严峻的信息安全风险挑战。


第三,互联网金融存在的法律风险不可回避。目前我国的互联网金融尚处于发展的初级阶段,其操作规范、操作程序及相关要求等还不够完善,也不够成熟。虽然我国已相继出台了《网上银行业务管理暂行办法》《电子认证服务管理办法》《非金融机构支付服务管理办法》等规章,但总体上而言,针对互联网金融的相关立法仍相对落后和模糊。根据《互联网金融蓝皮书(2014)》的观点,互联网金融企业极易游走于法律盲区和监管漏洞之间,进行非法经营,甚至出现非法吸收公众存款、非法集资等现象,累积了不少风险。


第四,互联网金融是金融与互联网技术相结合的产物,以往银行网站遭遇黑客袭击、个人金融信息被盗取的事情并不少见,而互联网金融本身就是以技术为支撑,袭击、个人金融信息被盗取的事情并不少见,而互联网金融本身就是以技术为支撑,网络系统的缺陷便构成了互联网金融的技术风险。随着网络金融覆盖范围越来越广,可能带来的操作风险和技术风险也就越来越大。与传统商业银行有着独立性很强的通信网络不同,互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中,TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议,而当前的密钥管理与加密技术也不完善,这就导致互联网金融体系很容易遭受计算机病毒以及网络黑客的攻击。犯罪分子往往利用黑客技术或者一些掌握这些重要信息的单位管理上的漏洞,致使个人出售信息进行谋利,这样使得犯罪分子更容易获得精准的、高价值的个人信息和企业信息,作案成功率将更高。


传统金融业与互联网的触电,在改变我们生活方式的同时也暗藏风险。发展互联网金融,还需要加强风险防范意识和监管理念,如何更好地利用互联网金融这把双刃剑,如何规避互联网金融发展过程中的风险,已经成为各界关注的焦点。面对这一问题,互联网金融众多平台首先采取行动,建立自律联盟,促进行业自律发展。同时,专家呼吁,国家应尽快建立和完善相关法律法规体系,创新监管模式,加强对互联网金融的监管,让互联网金融在健康的环境下成长。


本文地址:http://www.tongyirong.com/front/aboutUs/industryNewsDetail/292/35

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