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互联网金融所具备的七大基本特征

发布时间:2016-06-13

互联网金融平台能对传统金融机构造成巨大冲击,究其原因是它迎合了创新时代人们对便利金融的需求。我们总是想实现这种便利性,但在互联网金融迅速普及并改变人们的生活之前,这种需求一直被压制,所以当它疾风骤雨般来到我们身边时,我们不吝给予它最高的赞美。就像一首诗里所说,赞美这残缺的世界,和一只画眉掉下的灰色羽毛,和那游离、消失又重返的柔光,虽然互联网金融并没有带来天翻地覆的改变,可就是这一点点改变也是那么令人心驰神往。


互联网金融特征


我们认为互联网金融具有如下特征:

第一,互联网金融是知识经济、信息革命时代的新金融产物。工业时代的基本特征是机器取代人力,科技进步提高劳动生产率。传统的客户关系模式基本是一个封闭的系统,这种模式很难辐射到参与者外,影响范围有限,而在信息革命时代,信息化是金融演进的自然趋势,它超越了传统金融机构的客户关系模式,打造了去中心、客户互帮互联的沟通渠道,最后通过免费基本功能和增值服务模式来获利。2014年,在谷歌的开发者大会上有数据显示,谷歌的开发者们的收入98%不来自于他们的软件或者硬件,而来自于软件、硬件销售后的增值服务收入。


第二,互联网金融企业能够用很低的成本、很方便的方式直接接触客户,具有去中心化、以社区为经营方式、通过销售来获利的特点。传统金融机构仅作为组织者、平台的角色,它和客户之间的关系是基于利益交换的服务与被服务关系,而在互联网模式下,这一关系变成了客户和客户之间的关系,是平等关系。


第三,传统金融机构的经营活动是建立在信息不对称基础上,赚取信息不对称的差价,而互联网金融消除了这种不对称。


第四,联网跨时空性打通了物质世界和虚拟世界,能够提供24小时点对点的实时服务。互联网信息传播打破了时间和空间的限制,传统媒介会受时间、空间的限制,而网络传播在虚拟的空间里,不受这些维度的约束。


第五,在大数据时代,互联网提升与扩宽了金融机构与客户发生关系的频度和宽度,从而能够挖掘更多有用信息,为用户提供差异化定制服务。市场的主要特征是有一个相对突出的,但是这部分人或事占比极小,处于相对平缓的部分叫做,基数巨大,但这部分是传统金融机构所忽视的群体。传统金融机构目标客户是少数高价值客户,金融机构是不会主动去挖掘处于长尾末端的客户的,因此适合这些客户的服务也很少被提供,但是互联网企业能以其极低的边际成本实现长尾集合。在网络时代,累积起来的尾部市场却是巨大的,甚至大大超过头部所累积的市场,具有极大的潜力。同时在互联网上,商品展示是基于二进制数据的,边际成本为零,通过互联网可以提供所有的产品,并为用户快速接受。市场将最大可能地为长尾顾客提供无尽的选择,挖掘消费潜力,扩大他们选择的自由。


第六,互联网重塑了公司形态和社群关系。新的互联网模式去毛利、去库存,甚至去管理,这使得公司的边界被打破,新的社群关系被建立起来,随之产生的社群经济是朋友之间的经济,通过朋友间互帮互联来提高用户数量和服务体验。社群内个体的行为会受到约束,并在共同体内形成利益最大化的行为规范。虽然网络共同体都是无形的、虚拟的,但这并不意味着这个共同体是没有秩序的、杂乱的、没有伦理约束的。相反,网络共同体的约束机制可能更为有效,违反网络共同体价值观的行为所受到的惩罚也许比现实世界中的惩罚更为严重。就像网络借贷,一旦借款人发生违约行为,他将永远失去其他成员的信任,从而被逐出网络借贷体系,再也无法利用这一模式获得贷款。因此,这种失信行为的代价是相当昂贵的,尤其是在征信体系逐渐建立并完善之后。


第七,互联网具有强大的网络外部效应。互联网上组织构架相对松散,人们活动范围大、感情亲密程度低、互惠程度低,这种联系较弱的人际交往纽带,被社会学家称为弱联系。通过弱联系的建立,信息可以传播得更快,这就解释了为什么生产环节的创新需要好几年,而互联网上的创新周期是短短数月甚至数周。某软件一旦被用户使用并推荐,就能通过强大的弱联系网络迅速传播,一旦超过一定规模,用户数就会呈指数增长。强大的弱联系网络使互联网创意的投资回报周期更短,更能吸引到大规模风险资金,二者结合于互联网金融,就解释了为什么互联网金融在能吸引到大规模风险资金,二者结合于互联网金融,就解释了为什么互联网金融在短短两年间就取得这么显著的成绩。


本文地址:http://www.tongyirong.com/front/aboutUs/industryNewsDetail/295/35

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