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互联网金融冲击 传统金融或将成“21世纪灭绝的恐龙”?

发布时间:2016-06-17

当前,很多人认为互联网金融将吞噬传统金融,从而使后者成为“21世纪行将灭绝的恐龙。我们认为,互联网金融对传统金融的冲击已被明显夸大了,互联网金融对传统金融有一定的冲击,但还不构成颠覆性冲击。主要原因体现在以下几个方面。


互联网金融冲击


(1)互联网金融主要还是面向银行难以顾及的小微企业和个人用户,但随着互联网金融平台的发展及其风险管控能力的提升和服务方式的进一步优化,会有一部分银行客户被互联网金融夺走,而且现在我们也看到有一部分P2P的企业向P2B过渡,这样其服务的对象由个人开始转向企业,这是从工具上来说,这一块从长远来看会产生重大的影响。


(2)目前互联网金融规模与传统银行相比差距较大。根据央行统计数据显示,截至2013年底,我国居民储蓄余额突破46万亿元。同期,余额宝资金规模达到1853亿元,客户数量达到4 303万人,余额宝呈现快速的发展势头。但余额宝规模占储蓄存款的比例仅为0.4%,从规模上来看,难以与传统银行相抗衡,但互联网金融发展之快对传统金融的影响也会加大。


(3)在现有金融体制下,传统金融很难被互联网金融彻底颠覆。传统银行发展已有几百年历史,在老百姓中具有较高的信誉度,而且资产雄厚,有着广泛的网络分布,拥有强大的客户基础,具有深厚的发展底蕴以及良好的风险控制能力,在大额信贷、抵押贷款等方面具有互联网金融难以企及的优势;同时,传统金融企业不断适应市场环境的变化加快产品创新,而且受到国家政策严格监管,这些都是任何其他金融机构都无法比拟的,也是银行的基础价值所在。因此,在现有体制下,虽然互联网金融对传统金融业务会造成一定的分流,只要监管政策没有大的变化,总体来看互联网金融对传统金融不构成实质性威胁。


当前,有一种倾向就是那些过分夸大互联网金融对传统金融的威胁是完全站在传统金融业发展的角度,一旦这种声音占据主导,对鼓励创新、促进互联网金融健康发展是不利的。除看到互联网金融对传统金融分流的影响外,我们更应该看到,互联网金融的快速发展对推进金融服务的创新、更好地推动金融业持续健康发展具有重要作用,主要表现在以下几点。


互联网金融发展


(1)互联网金融的迅猛发展首先推动了商业银行的业务创新,无论是产品的种类,还是渠道、服务方式都出现了翻天覆地的变化。同时,也改变了商业银行的营销模式和业务模式,由坐商变成了行商,进一步提升了普惠金融服务水平。


(2)开辟了网络金融新渠道。如今,传统金融企业充分利用互联网为公众提供了更加多样化、便捷的资金支付渠道和信贷渠道,创新性地通过与电商平台深入合作,拓展了金融产品的销售渠道,主要应用体现在理财产品、保险产品和小额贷款的线上销售。


(3)提高了金融产业信息化水平,成为现行金融体系的有益补充。既为金融分析积累了海量数据,又为风险征信评估和个人信用体系提供了重要参考和依据。阿里小贷中的卖家信用评级应用就是这方面的成功案例。


(4)推动金融行业创新和改革。通过互联网渠道和技术手段,让金融业务的供求双方更有效率地进行组织和匹配,降低金融行业信息不对称,提高资金的流通效率,引导金融行业去中心化改革,让公众的金融需求得到满足,不必完全依赖金融机构。


(5)推动传统金融业转型和发展。互联网金融为大势所趋,传统金融业要站在发展战略高度充分认识到互联网金融给传统银行业带来的巨大影响,积极主动迎接并引领这场金融领域新的产业革命。传统金融企业应持续深化以客户为中心的服务理念,加强产业合作,培育互联网金融良好的生态系统,促进互联网金融走向健康发展的轨道,从而牢固确立互联网金融业务的主体地位,努力拓展互联网金融市场,实现由互联网金融的参与者向市场的领先者转变。


本文地址:http://www.tongyirong.com/front/aboutUs/industryNewsDetail/310/35

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