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四个阶段讲述国内互联网金融发展历程

发布时间:2016-06-20

互联网金融是互联网与金融的结合,是借助互联网和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式。广义的互联网金融既包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务,也包括金融机构通过互联网开展的业务。狭义的互联网金融仅指互联网企业开展的、基于互联网技术的金融业务。广义的互联网金融形态主要有8类,分别是:金融机构互联网化、第三方支付、P2P、众筹融资、互联网企业的金融服务、网络理财、网络货币、互联网金融信息服务。狭义的互联网金融形态主要有5类,分别是:互联网企业的金融服务(在线供应链金融、网络小贷)、网络理财、众筹融资、网络支付、P2P。其中,真正具有发展潜力和互联网金融特质的为P2P和众筹融资两大类。


互联网金融发展历程


互联网金融的主要特征如下:一是以大数据、云计算、移动互联网、社交网络和搜索引擎为基础,挖掘客户信息并管理信用风险。互联网金融主要通过网络生成和传播信息,通过搜索引擎对信息进行组织、排序和检索,通过云计算处理信息,有针对性地满足用户在信息挖掘和信用风险管理上的需求。二是以点对点直接交易为基础进行金融资源配置。资金和金融产品的供需信息在互联网上发布并匹配,供需双方可以直接联系和达成交易,交易环境更加透明,交易成本显著降低,金融服务的边界进一步拓展。三是通过互联网实现以第三方支付为基础的资金转移,第三方支付机构的作用日益突出。


纵观我国互联网金融发展的历程,可以将我国互联网金融的发展概括为以下四个阶段。


第一阶段是1990~2000年,传统的金融机构利用互联网技术办理部分金融业务,主要目的在于存储和传输、交换金融数据信息。比如:证券交易系统电子化、银行的网银,以及其他传统金融机构利用互联网工具等。应该说在这个时期,互联网仅仅是金融机构的办公工具而已,还没有互联网金融的思维和基因。即便如此,它为后来金融机构新型互联网平台信息化打下了基础。


第二个阶段是2000~2005年,互联网与金融的结合主要体现为互联网为金融机构提供技术支持,帮助银行把业务搬到网上。这段时期,互联网技术与金融进一步融合,电子银行、信用卡/银行卡与ATM机等进一步提高了传统金融机构互联网化(信息化)水平。初步形成了互联网金融业态的雏形——传统金融机构新型互联网金融平台初露端倪。


第三个阶段是2005~2011年,网络借贷开始在我国萌芽,第三方支付机构逐渐成长起来,互联网与金融的结合开始从技术领域深入金融业务领域。2007P2P业务开始发展,2010年,众筹融资开始进入中国。其中在这一阶段的标志性事件是2011年人民银行开始发放第三方支付牌照,第三方支付机构进入规范发展的轨道。


第四个阶段从2012年开始。2013年被称为互联网金融元年,是互联网金融得到迅猛发展的一年。自此,P2P网络借贷平台快速发展,众筹融资平台开始起步,第一家专业网络保险公司获批,一些银行、券商也以互联网为依托,对业务模式进行重组改造,加速建设线上创新型平台,互联网金融的发展进入了新的阶段。2014年以来更是互联网金融全面爆发的阶段,传统金融机构进一步互联网化,介入电商及P2P领域,而互联网企业也加快了金融服务布局。


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