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世界正在被改变 金融互联网还是互联网金融?

发布时间:2016-06-21

金融互联网

当互联网和金融业相遇时,一切变得皆有可能。


微信5.0版本正式上线,增加快捷支付;支付宝将推信用支付服务,直接透支消费额度最高5000;京东商城、当当网等33家企业发起成立国内首家互联网金融行业组织;京东商城已成立金融集团,且已累计放款几十亿元……这是近期金融领域最热的几则新闻,只不过,相比过往,新闻主角已由银行、基金、券商等变成清一色的互联网企业。


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一方面是这些大型互联网企业大举进军金融领域,互联网金融风生水起;而另一方面,商业银行超越传统的电子银行业务,加快利用互联网渠道创新金融服务,招行、工行、广发等银行相继推出微信银行”……


互联网改变了世界,也正在改变金融。从目前来看互联网金融有两种路径,不过却是殊途同归。一种是从金融机构出发,吸收互联网技术更好地提供金融服务;另一种是互联网企业向金融机构靠拢,借助互联网技术提供创新的金融模式。也就是说,广义的互联网金融既包括了互联网企业淘金,也包括了金融机构触网


在金融与互联网惺惺相惜及互相吸引之时,二者实际上正在走向融合,高大上的金融利用互联网提升服务方式,逐步向小微金融、供应链金融、社区金融、普惠金融领域拓展,而互联网利用其互联网基金从事传统银行过去所不从事的小微金融,将溪流汇成江河。所以,在这种情况下,你难以确定这种基于互联网的金融服务应该称为金融互联网,还是应当称为互联网金融?


依我之见,如果最初大家还在为上述称谓进行争论的话,目前已经形成共识。在互联网金融这种新模式下,包括了四大类,第一类是传统的金融机构利用互联网开展金融服务,完成金融信息化。第二类是既有互联网企业利用大数据及供应链在从事金融服务;第三类是金融行业或其他行业专门利用互联网,通过网络金融融资的模式。第四类是为互联网金融提供基础服务的平台。随着互联网与金融的进一步发展,未来互联网金融的概念可能消失,因为社会已经进入互联网+”的时代,任何一个产业必将利用网络,所以未来将不存在传统产业与互联网行业之分,也无线上与线下的O2O之分。


正如国泰君安董事长万建华在《金融E时代》序言中所说,技术很多时候像寓言中的阿拉伯骆驼,一旦主人允许它进入帐篷,一场反客为主的游戏就开始了。互联网金融所展示的正是伊索寓言里阿拉伯骆驼进入帐篷后惊人的魔力。


如前文所述,金融是一个古老的行业,互联网是一个崭新的行业,然而两者的结合是必然的,原因就在于两个行业最本质的特征在于融通——金融就是财富的融通,而互联网是信息的融通。如果认同这一点,就能明白互联网金融行业,无论是传统金融机构触网还是互联网公司跨界金融,目标就是在业务上能同时处理相关联的钱流和信息流。所以在这样的商业模式下,从业者要么就是能玩转一端的,要么就是能把两者融合到一起的。


最大的挑战在于对两个商业逻辑的融合。因为无论是哪一种模式靠向或服从另一种模式,还是直接借助两种模式的核心优势进行大胆创新,都无法违背金融和互联网各自原有的玩法,也都需要跨越两个行业间的鸿沟,善于利用两个行业间相同的本质。


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